Beratungsprozess Immobilienfinanzierung – worauf es nach § 34i ankommt

Die Verantwortung des Immobiliardarlehensvermittlers

Als Immobiliardarlehensvermittler trägst du eine große Verantwortung. Du begleitest Menschen bei einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens: der Bau- oder Immobilienfinanzierung. Der Beratungsprozess muss daher nicht nur gesetzeskonform ablaufen, sondern auch vertrauenswürdig, transparent und strukturiert. Besonders im Rahmen der gewerblichen Tätigkeit nach § 34i GewO ist es unerlässlich, die gesetzlichen Vorgaben und qualitativen Anforderungen zu kennen – und sie im Alltag umzusetzen.

Was bedeutet der Beratungsprozess in der Immobilienfinanzierung konkret?

Der Beratungsprozess in der Immobilienfinanzierung umfasst alle Schritte von der ersten Kontaktaufnahme bis zur finalen Darlehensvermittlung – und darüber hinaus. Dabei geht es nicht nur darum, ein passendes Kreditangebot zu finden, sondern die Kundenbedürfnisse ganzheitlich zu analysieren und rechtssicher zu beraten.

Als zertifizierter Darlehensvermittler nach § 34i GewO bist du verpflichtet, deine Kunden nicht nur fachlich fundiert, sondern auch transparent zu begleiten. Dazu gehört unter anderem:

• eine detaillierte Bedarfsermittlung
  
• die Erstellung eines personalisierten Finanzierungskonzepts
  
• die angemessene Produktvorauswahl
  
• eine Dokumentation aller Beratungsschritte
  
• die Erläuterung von Risiken und Fördermöglichkeiten
  
  

1. Bedarfsermittlung: Der Startpunkt jeder Beratung

Noch bevor du Angebote vergleichst oder Zinsen berechnest, musst du den individuellen Bedarf deines Kunden verstehen. Die Analyse umfasst:

• die geplante Immobilie (Kaufpreis, Bauvorhaben, Nebenkosten)
  
• das verfügbare Eigenkapital
  
• aktuelle Einkommen und laufende Verpflichtungen
  
• langfristige Lebensplanung (Familienplanung, Berufswechsel etc.)
  
  

Diese Informationen sind entscheidend, um eine belastbare Haushaltsrechnung zu erstellen und die monatlich tragbare Kreditrate zu ermitteln.

‍

2. Geeignetheitsprüfung nach § 34i GewO

Die gesetzlichen Vorgaben verlangen eine sogenannte Geeignetheitsprüfung. Hier prüfst du, ob das empfohlene Darlehensprodukt zu den finanziellen Möglichkeiten, Zielen und Risikoprofilen des Kunden passt. Besonders bei längeren Zinsbindungen, Tilgungssätzen oder Sondertilgungen musst du transparent erklären, welche Optionen zur Verfügung stehen – und welche Vor- oder Nachteile sie mit sich bringen.

‍

3. Marktvergleich & Produktvorauswahl

Als Vermittler mit Zugang zu verschiedenen Banken und Finanzierungsanbietern ist es deine Aufgabe, den Markt objektiv zu analysieren. Der Vergleich sollte auf Basis von:

• Effektivzins
  
• Zinsbindung
  
• Tilgungsmodalitäten
  
• Flexibilität (z. B. Sondertilgungen)
  
• Fördermöglichkeiten (z. B. KfW-Darlehen)
  
  

erfolgen. Besonders spannend ist es, wenn du dich zusätzlich in einer Spezialisierung auf nachhaltige Immobilienfinanzierung positionierst – ein Zukunftsthema mit wachsender Nachfrage.

4. Beratungsprotokoll & Dokumentation

Alle Beratungsschritte müssen gemäß § 34i dokumentiert werden. Dazu gehört auch die Übergabe des Europäischen Standardisierten Merkblatts (ESIS), das dem Kunden eine transparente Übersicht über das Darlehen verschafft. Eine lückenlose Dokumentation ist nicht nur Pflicht, sondern auch im Streitfall deine wichtigste Absicherung.

5. Nachbetreuung und Anschlussfinanzierung

Der Beratungsprozess endet nicht mit der Unterschrift unter dem Darlehensvertrag. Gute Berater bleiben auch in der Anschlussfinanzierung Ansprechpartner und zeigen ihren Kunden rechtzeitig auf, wann eine Umschuldung oder Prolongation sinnvoll sein kann.

Wie du dich auf diesen Prozess vorbereiten kannst

Wenn du neu im Bereich Immobilienfinanzierung bist oder dich gezielt qualifizieren möchtest, empfehle ich dir den Einstieg über einen strukturierten 34i Kurs. In der Baufi-Masterclass lernst du nicht nur die Inhalte der Sachkundeprüfung, sondern erhältst auch praxisnahe Tools, Vorlagen und Checklisten für deinen Arbeitsalltag.

‍