Mit der 34f-Erlaubnis das Produktportfolio sinnvoll erweitern

Viele Versicherungsvermittler oder Baufinanzierungsberater stoßen früher oder später an eine Grenze: Sie möchten ihre Kunden ganzheitlich beraten, stoßen aber bei Themen rund um Kapitalanlagen und Fonds auf rechtliche Hürden. Genau hier kommt die 34f-Erlaubnis Erweiterung ins Spiel. Sie erlaubt dir als Finanzdienstleister, aktiv im Bereich der Finanzanlagenvermittlung tätig zu werden – und damit dein Portfolio entscheidend zu erweitern. In diesem Beitrag erfährst du, was hinter der Erlaubnis nach § 34f GewO steckt, für wen sich die Erweiterung lohnt und welche neuen Möglichkeiten sich dadurch für deine Beratung und deinen Umsatz ergeben.

Was bedeutet die 34f-Erlaubnis?

Die Gewerbeerlaubnis nach § 34f der Gewerbeordnung (GewO) regelt die Vermittlung von Finanzanlagen. Wer also Investmentfonds, geschlossene Beteiligungen oder Vermögensanlagen anbieten möchte, braucht diese behördliche Zulassung. Die Erlaubnis wird in drei Kategorien unterteilt:

1. Vermittlung von Investmentfonds (§ 34f Abs. 1 Nr. 1 GewO)
2. Vermittlung geschlossener Fonds (§ 34f Abs. 1 Nr. 2 GewO)
3. Vermittlung sonstiger Vermögensanlagen (§ 34f Abs. 1 Nr. 3 GewO)
   
   

Bereits mit der Zulassung nach Nr. 1 kannst du deinen Kunden eine große Bandbreite an Fondsangeboten unterbreiten – zum Beispiel für langfristige Vermögensplanung, Altersvorsorge oder ESG-konforme Geldanlagen.

Warum lohnt sich die Erweiterung für Versicherungsvermittler?

Wenn du schon als Versicherungsvermittler nach § 34d tätig bist, kennst du den Bedarf deiner Kunden. Viele fragen nicht nur nach Versicherungslösungen, sondern auch nach Optionen zur Geldanlage, Altersvorsorge oder inflationssicheren Investments. Ohne 34f-Erlaubnis musst du in diesen Fällen passen – oder die Kunden weitervermitteln. Damit verschenkst du nicht nur Umsatzpotenzial, sondern riskierst auch, dass Kundenbeziehungen verloren gehen.

Mit der 34f-Erlaubnis kannst du…:

• deine Kunden umfassend betreuen – aus einer Hand
• zusätzliche Umsätze durch Anlagevermittlung generieren
• deine Position als unabhängiger Berater stärken
• dich von Wettbewerbern differenzieren

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Insbesondere das Thema Cross-Selling wird durch die 34f-Erweiterung deutlich erleichtert: Wer etwa eine Rentenversicherung vermittelt, kann nun auch begleitend passende Investmentfonds zur Anlage der Überschüsse empfehlen.

Welche Voraussetzungen musst du erfüllen?

Ähnlich wie bei der 34d- und 34i-Erlaubnis musst du auch für die 34f-Erlaubnis bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

• Zuverlässigkeit (kein laufendes Straf- oder Insolvenzverfahren)
• Geordnete Vermögensverhältnisse
• Berufshaftpflichtversicherung mit entsprechender Deckung
• Sachkundenachweis 34f – durch anerkannte Ausbildung oder IHK-Sachkundeprüfung
  
  

Gerade für Quereinsteiger oder Versicherungsvermittler mit §34d-Erlaubnis lohnt sich ein gezielter Vorbereitungskurs – etwa als Online-Format – um die Prüfung sicher zu bestehen. Plattformen wie Sachkundegurus bieten praxisorientierte Inhalte und prüfungsnahe Simulationen speziell für die 34f-Prüfung.

Was kannst du nach Erhalt der 34f-Erlaubnis anbieten?

Mit der entsprechenden Erlaubnis erhältst du Zugang zu einem deutlich erweiterten Produktportfolio, zum Beispiel:

• Offene Investmentfonds (z. B. Rentenfonds, Aktienfonds, Mischfonds)
• ETFs (Exchange Traded Funds)
• Nachhaltige Investmentprodukte nach ESG-Kriterien
• Geschlossene Beteiligungen (nur mit Erweiterung auf § 34f Abs. 1 Nr. 2)
• Alternative Anlagen wie Rohstoffbeteiligungen oder erneuerbare Energien (Nr. 3)
  
  

Die Nachfrage nach renditestarken und nachhaltigen Geldanlagen steigt – insbesondere im Kontext von Altersvorsorge und Vermögensschutz. Als Vermittler mit 34f-Erlaubnis kannst du hier gezielt beraten und vermitteln.

Digitalisierung als Wachstumstreiber

Digitale Tools erleichtern heute auch im Finanzanlagenvertrieb den Alltag. Ob mit Vergleichsrechnern für Fonds, automatisierter Risikoprofilierung oder CRM-Systemen mit integrierter Beratungsdokumentation – du kannst Beratung, Dokumentation und Compliance deutlich effizienter gestalten. Der Schritt zur 34f-Erweiterung lässt sich damit nicht nur fachlich, sondern auch organisatorisch gut in dein bestehendes Geschäftsmodell integrieren.