Versicherungsmakler werden: Dein umfassender Guide

Der Beruf des Versicherungsmaklers ist attraktiv für Menschen, die Unabhängigkeit, flexible Arbeitszeiten und lukrative Verdienstmöglichkeiten schätzen. Ob als Quereinsteiger, Berufseinsteiger oder erfahrener Branchenkenner – die Tätigkeit als Versicherungsmakler bietet zahlreiche Perspektiven. In diesem Artikel erfährst du alles, was du über den Beruf wissen musst, von den Voraussetzungen über Verdienstmöglichkeiten bis hin zur Selbstständigkeit.

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Was macht ein Versicherungsmakler?

Versicherungsmakler sind unabhängige Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Kunden. Ihre Aufgabe ist es, Kunden umfassend zu beraten, passende Versicherungslösungen zu finden und langfristig zu betreuen. Im Gegensatz zu gebundenen Versicherungsvertretern arbeiten Makler mit verschiedenen Gesellschaften zusammen und können daher Produkte unterschiedlicher Anbieter vergleichen.

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Aufgaben eines Versicherungsmaklers:

Die Aufgaben eines Versicherungsmaklers sind sehr vielfältig und spannend. Die folgenden Punkte zeigen dir eine gute Übersicht an Aufgaben die dich erwarten werden.

• Kundenanalyse: Ermittlung der individuellen Bedürfnisse und Risiken der Kunden.
• Produktvergleiche: Auswahl der besten Versicherungsprodukte auf dem Markt.
• Beratung: Vermittlung von Wissen über Versicherungsprodukte und Vertragsbedingungen.
• Vertragsabschluss: Unterstützung bei der Erstellung und Unterzeichnung von Verträgen.
• Langfristige Betreuung: Regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Versicherungen an veränderte Lebenssituationen.

Vorteile der Unabhängigkeit:

• Zugang zu einer breiten Produktpalette unterschiedlicher Versicherer.
• Kein Interessenkonflikt durch Bindung an eine bestimmte Gesellschaft.
• Vertrauen der Kunden durch objektive Beratung.

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Voraussetzungen: Wie wird man Versicherungsmakler?

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Um als Versicherungsmakler tätig zu werden, sind bestimmte gesetzliche und fachliche Anforderungen zu erfüllen. Diese bilden die Grundlage für deinen Karriere als selbstständiger Versicherungsmakler.

Gesetzliche Voraussetzungen:

1. Gewerbeerlaubnis nach § 34d GewO:
   • Diese Erlaubnis ist zwingend erforderlich und wird von der Industrie- und Handelskammer (IHK) ausgestellt.
2. Sachkundeprüfung:
   • Die Prüfung nach § 34d GewO belegt deine Kenntnisse in Versicherungsrecht, Produkten und Kundenberatung.
3. Berufshaftpflichtversicherung:
   • Diese schützt vor Haftungsrisiken und ist ebenfalls gesetzlich vorgeschrieben.

Persönliche Voraussetzungen:

Als Versicherungsmakler hast du  mit Menschen zu tun. Du bekommst Einblicke in die privaten und beruflichen Lebensumstände. Von dir wird daher auch ein hohes Maß an Vertrauen, Diskretion und zum Teil auch Einfühlungsvermögen erwartet. Neben diesen wichtigen Eigenschaften, werden auch die folgenden persönlichen Eigenschaften erwartet.

• Menschenkenntnis und Kommunikationsfähigkeit: Essenziell für die Beratung und Kundenbindung.
• Organisationsgeschick: Zum Verwalten von Verträgen und Kundeninformationen.
• Eigeninitiative: Besonders wichtig für den Aufbau eines eigenen Kundenstamms.

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Versicherungsmakler werden ohne Ausbildung: Ist das möglich?

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Ja, der Einstieg in den Beruf ist auch ohne klassische Ausbildung möglich. Hier sind die zentralen Punkte:

Quereinstieg in den Beruf:

Viele Menschen entscheiden sich später in ihrer Karriere, Versicherungsmakler zu werden. Der Quereinstieg erfordert:

• Sachkundeprüfung: Diese ist Pflicht, unabhängig von deinem beruflichen Hintergrund.
• Weiterbildungen: Online-Kurse und Selbststudium sind ideale Wege, sich das notwendige Wissen anzueignen.

Vorteile eines Quereinstiegs:

• Direkter Einstieg in die Praxis.
• Nutzung vorhandener beruflicher Kontakte und Erfahrungen.
• Möglichkeit, sich auf bestimmte Zielgruppen oder Branchen zu spezialisieren.

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Wie läuft die Ausbildung zum Versicherungsmakler ab?

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Eine klassische Ausbildung ist nicht zwingend erforderlich, doch sie kann dir den Einstieg erleichtern und dir tiefere Einblicke in die Branche geben.

Inhalte der Ausbildung:

• Rechtliche Grundlagen: Versicherungsvertragsgesetz (VVG), Handelsrecht und Verbraucherschutz.
• Produktwissen: Lebens-, Kranken-, Sach- und Haftpflichtversicherungen.
• Beratungskompetenz: Techniken zur Bedarfsermittlung und Kundenkommunikation.
• Vertrieb und Marketing: Kundenakquise und Bestandsmanagement.

Dauer und Kosten:

• Ausbildungsdauer: Abhängig von der gewählten Weiterbildung – in der Regel 3 bis 12 Monate.
• Kosten: Zwischen 500 und 1.500 Euro für Online-Kurse oder IHK-Lehrgänge.

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Verdienstmöglichkeiten: Wie viel verdient ein Versicherungsmakler?

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Der Verdienst eines Versicherungsmaklers variiert je nach Erfahrung, Spezialisierung und Kundenstamm.

Einnahmequellen:

1. Abschlussprovisionen:
   • Einmalige Vergütung für die Vermittlung eines Vertrags.
   • Beispiel: Bis zu 4 % der Versicherungssumme bei Lebensversicherungen.
2. Bestandsprovisionen:
   • Regelmäßige Zahlungen für die laufende Betreuung bestehender Verträge.
   • Langfristige Einnahmequelle für erfahrene Makler.
3. Zusatzleistungen:
   • Beratung, Schadensmanagement und weitere Dienstleistungen können separat vergütet werden.

Durchschnittsgehälter:

• Einsteiger: 30.000–50.000 Euro brutto pro Jahr.
• Erfahrene Makler: Über 100.000 Euro möglich, abhängig vom Kundenstamm und der Spezialisierung.

Selbstständig als Versicherungsmakler: Chancen und Herausforderungen

Die Selbstständigkeit bietet Maklern viele Freiheiten, bringt jedoch auch Verantwortung mit sich.

Vorteile der Selbstständigkeit:

• Flexibilität: Eigenständige Gestaltung der Arbeitszeiten und Kundenbeziehungen.
• Unabhängigkeit: Freie Auswahl der Versicherungsprodukte ohne Vorgaben von Anbietern.
• Einkommenspotenzial: Keine Begrenzung des Verdienstes durch Festgehälter.

Herausforderungen:

• Kundenakquise: Aufbau eines soliden Kundenstamms erfordert Zeit und Marketing.
• Eigenverantwortung: Verwaltung von Verträgen, rechtlichen Anforderungen und Finanzen.

Tipp für Selbstständige:

Netzwerke und digitale Tools können dir helfen, deine Kundenbeziehungen effizient zu managen.

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Versicherungsmakler verdienen vor allem durch Provisionen, die von den Versicherungsunternehmen gezahlt werden.

Einnahmequellen im Detail:

• Abschlussprovisionen: Einmalige Zahlungen bei Vertragsabschlüssen.
• Bestandsprovisionen: Laufende Einnahmen aus bestehenden Verträgen.
• Mehrwertdienste: Zusätzliche Beratung oder Verwaltung von Schadensfällen können separat abgerechnet werden.

Transparenz bei der Vergütung:

Es ist wichtig, den Kunden die Vergütungsstruktur klar zu erläutern, um Vertrauen und langfristige Beziehungen aufzubauen.

Kosten und Aufwand: Was muss ich investieren?

Um Versicherungsmakler zu werden, musst du auch Geld und Zeit investieren. Mit welchen Ausgaben bzw. Investitionen du rechnen musst, findest du folgen aufgeschlüsselt.

Pflichtausgaben:

• Sachkundeprüfung: ca. 150–250 Euro. Hier findest du Infos zu den Kosten der Sachkundeprüfung §34d in verschiedenen Städten.
• Berufshaftpflichtversicherung: 300–500 Euro pro Jahr.
• Weiterbildungskosten: Je nach Anbieter zwischen 500 und 1.500 Euro.

Zeitaufwand:

• Vorbereitung auf die Sachkundeprüfung: 8–12 Wochen intensives Lernen.
• Aufbau eines Kundenstamms: Monate bis Jahre, abhängig von Marketingstrategien und Netzwerken.

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